Si procesas pagos con tarjeta, PCI DSS es una condición operativa del ecosistema de pagos: define controles mínimos y, sobre todo, evidencia para proteger datos de tarjeta y sostener el cobro sin interrupciones. PCI DSS no se “declara”: se opera con alcance definido y evidencia sostenida.

Resumen ejecutivo (para decidir rápido)

  • Riesgo real: no es “cumplir por cumplir”. Es evitar fricción contractual, costos de respuesta y restricciones al cobro cuando no puedes demostrar controles.

  • Qué define tu carga PCI: qué parte del flujo controlas (checkout alojado vs integración vs operación propia) y dónde puede terminar el dato (logs, tickets, correos, grabaciones, capturas).

  • Qué te van a pedir: evidencia operativa (monitoreo, tickets, tiempos de respuesta, remediación y trazabilidad), no solo documentación.

¿Qué es PCI DSS y para qué sirve en las empresas?

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) es un estándar de seguridad para organizaciones que procesan, almacenan o transmiten datos de tarjeta. 

No se trata de “cumplir por cumplir”. Se trata de evitar costos operativos y contractuales que aparecen cuando el control no se sostiene:

  • interrupciones o restricciones para procesar pagos
  • contracargos/fraude + costos de investigación
  • sanciones del adquirente/procesador
  • pérdida temporal (o definitiva) de capacidad para cobrar con tarjeta

PCI DSS, en la práctica, es continuidad operativa con evidencia.

¿A quién aplica PCI DSS?

En la mayoría de los casos, la respuesta correcta no es “sí/no”, sino: “depende del alcance”.

Dato clave para no equivocarte con el alcance:

  • Datos de Tarjeta (CHD): Número de tajerta (PAN) y datos asociados (ejemplo: nombre/expiración).

  • Datos de autenticación (SAD): CVV, PIN, y datos de banda/chip. No deben almacenarse.
  • Tokenización: Reduce exposición, pero no elimina automáticamente el alcance si tus sistemas o procesos aún participan en el flujo.

Te aplica en algún nivel si se cumple una o más:

1

Aceptas tarjeta como método de cobro (web, app, POS o cobro remoto).

2

Tu entorno toca el flujo (integración, infraestructura, soporte, call center, operaciones).

3

 El dato puede terminar “sin querer” en logs, tickets, correos, grabaciones o capturas.

4

Participan terceros (PSP, adquirente, hosting, integradores): aplica responsabilidad compartida (contrato + operación + evidencia). Usar un PSP (Proveedor de Servicios de Pago) reduce alcance, pero no lo elimina. Lo que define tu carga real es qué parte del flujo controlas y qué evidencia puedes demostrar.

Alcance en 60 segundos (regla práctica)

 

  • Checkout alojado: El dato no pasa por tus sistemas = alcance suele ser menor, pero sigues teniendo obligaciones y evidencias. 

  • Integración e tu web/app: Tu entorno participa = el alcance crece.

  • Datos en correos/logs/ticket: El alcance se dispara aunque "no almacenes tarjetas".

  • Cobros por call center/WhatsApp: El riesgo es proceso + personas + trazabilidad, no solo tecnología.

¿Cómo se valida tu cumplimiento PCI DSS?

En PCI DSS hay distintas formas de demostrar cumplimiento:

  • Cuestionario de autoevaluación (SAQ): formato donde declaras controles y adjuntas evidencia.
  • Reporte de cumplimiento (ROC): auditoría formal con revisión profunda y evidencia extensa.
  • Atestación de cumplimiento (AOC): documento que confirma el resultado de un SAQ o un ROC.

Más que memorizar siglas, necesitas responder tres cosas:

  1. Qué validación te exige tu adquirente/procesador (y con qué frecuencia).
  2. Qué parte del flujo controlas tú vs tus terceros (responsabilidad compartida).
  3. Qué evidencia puedes sostener mes a mes (operación, no solo documentos).

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Niveles de cumplimiento PCI DSS

Los niveles suelen depender del volumen anual de transacciones y definen qué tan formal es la validación. Nota: los niveles y rangos pueden variar por marca/adquirente y por tipo de canal (e-commerce vs presencial). En operación real, manda lo contractual y el alcance técnico. 

Nivel 1

Organizaciones que procesan más de 6 millones de transacciones al año.

Qué suele requerirse:

  1. Evaluación formal en sitio por un Asesor de Seguridad Calificado: auditor acreditado para evaluar PCI DSS.
  2. Escaneos trimestrales con un Proveedor de Escaneo Autorizado: tercero aprobado que realiza escaneos externos.
  3. Entrega de Atestación de Cumplimiento: documento que confirma el resultado de la validación.

Nivel 2

Empresas con 1 a 6 millones de transacciones al año.

Qué suele requerirse:

  1. Cuestionario de Autoevaluación (SAQ) anual: cuestionario que documenta controles + evidencia.
  2. En muchos casos, escaneos con ASV (según adquirente/alcance).

Nivel 3

Organizaciones con 20,000 a 1 millón de transacciones de comercio electrónico al año (los rangos exactos pueden variar).

Qué suele requerirse:

  1. SAQ anual.
  2. Escaneos de vulnerabilidad.

Nivel 4

Empresas con menos de 20,000 transacciones de ecommerce al año, o volúmenes bajos en general.

Qué suele requerirse:

  1. SAQ (a veces simplificado), y requisitos adicionales solo si el adquirente lo pide o si el alcance lo amerita.

¿Quién necesita cumplir con PCI DSS?

PCI DSS aplica a cualquier organización que procese, almacene o transmita datos del titular de tarjeta. Sin importar tamaño.

 

Comercios

 

Cualquier empresa que acepta tarjetas para vender productos o servicios: ecommerce, retail, suscripciones, cobros por link, etc.

 

Proveedores de servicios

 

Empresas que manejan datos de tarjeta o sistemas relacionados en nombre de comercios, por ejemplo:

  • pasarelas/procesadores externos
  • proveedores de nube o centros de datos que alojan sistemas en alcance
  • call centers que participan en cobros
  • plataformas que tocan el flujo de pago

 

Adquirentes

 

Bancos o instituciones que procesan transacciones para comercios.

 

Emisores

 

Instituciones que emiten tarjetas. Su obligación directa puede variar, pero dependen de que comercios y proveedores protejan los datos en el ecosistema.

 

Proveedores externos y tecnología

 

Cualquier tercero que provea tecnología usada para procesar o proteger pagos, por ejemplo:

  • Punto de venta (POS): terminales y su operación
  • Proveedores de aplicaciones de pago
  • Integradores y consultores de TI/seguridad

¿Cuáles son los requisitos de PCI DSS? Los 12 controles actuales

PCI DSS se organiza en 12 requisitos agrupados en 6 objetivos de control. Lo que ha cambiado en versiones recientes es cómo se demuestra el cumplimiento: menos “marcar casillas” y más probar resultados con evidencia.

En auditoría, el resultado se decide en hallazgos repetibles: acceso, cambios, vulnerabilidades, registros y respuesta. Por eso, lo importante no es mencionar controles, sino demostrar operación.

 

Objetivo 1: Construir y mantener una red segura

 

1. Instalar y mantener controles de seguridad de red (por ejemplo, firewalls) para proteger los datos de tarjeta.

2. Configurar de forma segura los sistemas y componentes

 

Objetivo 2: Proteger los datos del titular de la tarjeta

 

3. Proteger los datos almacenados del titular de la tarjeta (y evitar almacenar lo que no necesitas).

4. Proteger los datos durante su transmisión por redes públicas (cifrado y configuraciones correctas).

 

Objetivo 3: Gestionar vulnerabilidades de forma continua

 

5. Proteger los sistemas contra software malicioso.

6. Desarrollar y mantener sistemas y software seguros (parches, hardening, control de cambios).

 

Objetivo 4: Implementar controles sólidos de acceso

 

7. Restringir el acceso a datos y sistemas según la necesidad de saber.

8. Identificar y autenticar a cada usuario que accede a componentes del sistema (cada persona, su usuario; no cuentas compartidas).

9. Restringir el acceso físico a los datos del titular de la tarjeta y a los sistemas en alcance.

 

Objetivo 5: Monitorear y probar redes de forma regular

 

10. Registrar y monitorear accesos y actividad en sistemas y datos en alcance (registros, alertas, trazabilidad).

11. Probar la seguridad regularmente (escaneos, pruebas y verificación de remediación).

 

Aquí un SOC (Centro de Operaciones de Seguridad) deja de ser solo para “visibilidad” y pasar a la evidencia: registros revisados, alertas atendidas, tickets, tiempos de respuesta y remediación documentada (siempre bajo alcance definido). 

 

Objetivo 6: Mantener un programa de seguridad de la información

 

12. Sostener una política y un programa de seguridad que gobierne a personas, procesos y tecnología (y se cumpla, no solo se publique).

 

SOC para Cumplimiento PCI DSS: Evidencias, tickets y tiempos de respuesta

Un SOC no “te hace cumplir” por sí solo: ayuda a tener evidencia y respuesta cuando el alcance, las fuentes y las responsabilidades están definidas.

 

1) Convierte registros en evidencia defendible

 

No basta con “guardamos logs”. PCI quiere ver que colectas, retienes, revisas y actúas.
Evidencia típica:

  • Alertas con contexto
  • Tickets y seguimiento
  • Línea de tiempo (qué pasó, cuándo, qué se hizo)
  • Reportes periódicos y remediación

 

2) Detecta antes de que un incidente se convierta en revisión extraordinaria

 

Detección + contención + documentación. En auditoría y post-incidente, la evidencia de respuesta pesa.

 

3) Reduce hallazgos típicos de PCI

 

Muchos hallazgos se repiten:

  • accesos sin MFA o sin control
  • cambios no trazables
  • falta de revisión de registros
  • respuesta a incidentes sin evidencia

Un SOC evita que esos puntos dependan de “acordarnos”, siempre que el alcance y el proceso estén definidos.

 

4)  Monitoreo alineado a PCI 

 

No monitoreas “todo”. Monitoreas lo que importa para PCI:

  • accesos privilegiados
  • cambios críticos
  • actividad anómala en sistemas en alcance
  • señales de compromiso (malware, intentos repetidos)
  • continuidad de recolección de registros

Preguntas Frecuentes sobre Cumplimiento PCI DSS

¿Qué es PCI DSS?

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) es el estándar de seguridad que define controles para proteger datos de tarjeta en organizaciones que procesan, transmiten o almacenan información relacionada con pagos.

¿A quién aplica PCI DSS?

A cualquier organización que participe en el flujo de pago con tarjeta, ya sea como comercio (acepta pagos) o como proveedor de servicios (opera sistemas que tocan el proceso). 

¿Cómo sé si PCI DSS me aplica si uso un PSP (Stripe, Mercado Pago, etc.)?

Un PSP puede reducir el alcance, pero no lo elimina automáticamente. Lo que decide es:

  • qué parte del flujo controlas tú (sitio, red, POS, soporte, infraestructura),
  • qué controla el PSP,
  • y qué evidencia puedes demostrar de tu lado. 

¿Qué significa “alcance” en PCI DSS?

Alcance es el conjunto de sistemas, redes, procesos y personas que tocan datos de tarjeta o soportan ese entorno. 

¿Qué evidencia suele pedir una auditoría PCI DSS?

Depende del alcance y del tipo de validación, pero típicamente revisan evidencia de:

  • configuración segura, parches y cambios trazables,
  • controles de acceso (incluida autenticación),
  • registros (logs) recolectados, retenidos y revisados,
  • pruebas (escaneos/verificación de remediación),
  • respuesta a incidentes y seguimiento.

¿Un SOC ayuda al cumplimiento PCI DSS? ¿Cómo?

Sí, cuando está alineado a alcance y evidencia. Un SOC aporta:

  • monitoreo y correlación de eventos relevantes,
  • alertas con contexto,
  • tickets y línea de tiempo de respuesta,
  • reportes de hallazgos y seguimiento.
    Eso convierte “logs” en evidencia defendible

¿Qué reportes entrega un SOC para cumplimiento PCI?

Alertas con contexto, tickets de respuesta, reportes periódicos, trazabilidad de incidentes y evidencia de revisión y escalación.